銀監會發布小額貸款公司改制設村鎮銀行暫行規定

銀監會發布小額貸款公司改制設村鎮銀行暫行規定

銀監會發布小額貸款公司改制設村鎮銀行暫行規定

各銀監局(西藏除外):

現將《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》印發給你們,請認真貫徹執行。

二○○九年六月九日

第一章 总则

第一条 为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作,根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等,制定本暂行规定。

第二条 本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)要求,经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县(市)及县(市)以下地区设立的小额贷款公司。

第二章 准入条件

第三条 拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

第四条 小额贷款公司改制设立村镇银行,除满足《村镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外,还须满足下列条件:

(一)召開股東(大)會,代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮銀行,並對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規規定。

(二)公司治理機制完善、內部控制健全、經營狀況良好、信譽較高,且堅持支農服務方向。

1.各治理主體職責明確,議事規則和決策程序清晰,治理目標科學,考核激勵機制有效,信息披露透明。

2.具有完備有效的內部控制制度,能覆蓋各業務流程和各操作環節,且執行到位。

3.有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,無重大違法違規行爲。

4.按《指導意見》新設後持續營業3年及以上;清産核資後,無虧損挂賬,且最近2個會計年度連續盈利;資産風險分類准確,且不良貸款率低于2%;已足額計提呆賬准備,其中貸款損失准備充足率130%以上;淨資産大于實收資本。

5.資産應以貸款爲主,最近四個季度末貸款余額占總資産余額的比例原則上均不低于75%,且貸款全部投放所在縣域。

6.最近四個季度末涉農貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7.單一客戶貸款余額不得超過資本淨額的5%,單一集團客戶貸款余額不得超過資本淨額的10%。

8.抵債資産余額不得超過總資産的10%。

(三)已確定符合條件的銀行業金融機構擬作爲主發起人。

(四)省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮銀行,同時對其公司治理、內部控制、經營情況等方面進行評價。

(五)未設村鎮銀行的縣(市)及縣(市)以下地區的小額貸款公司原則上優先改制。

(六)銀監會規定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五条 小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组,设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成,负责相关改制工作。

第六条 筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求,做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作,并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。

第七条 筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资,同时对其管理状况进行专项审计。清产核资基准日原则上选定在清产核资工作开始时的上季末。筹建工作小组应对清产核资结果和审计结果进行复查。

第八条 清产核资工作结束后,筹建工作小组、小额贷款公司和中介机构应对净资产结果进行确认,签定净资产确认书,并根据小额贷款公司股东(大)会通过的净资产处置方案对净资产进行处置。

第九条 拟改制设立村镇银行的发起人,其资质、持股比例等必须符合《村镇银行管理暂行规定》。对不愿意作为发起人、不符合村镇银行发起人资格或持股要求的,申请人应在申报开业前完成相关股权转让或清退等工作。

第十条 有关工作完成后,筹建工作小组应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求,向银行业监督管理机构提交改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可申请材料。清产核资基准日与申请筹建日期不得超过3个月。

第十一条 申请人申请筹建,除提交《村镇银行组建审批工作指引》规定材料外,还应提交以下材料:

(一)股東(大)會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書;

(二)清産核資報告、管理狀況專項審計報告;

(三)上一經營年度審計報告;

(四)淨資産確認書及分配報告;

(五)銀行業金融機構擬作爲主發起人的書面聲明;

(六)省級政府主管部門出具的有關意見;

(七)小額貸款公司設立批複文件及營業執照;

(八)銀行業監督管理機構規定的其他材料。

開業申請材料同《村鎮銀行組建審批工作指引》規定材料。

第十二条 银行业监督管理机构根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定的权限、程序和时限,受理、审查并决定小额贷款公司改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可事项。

第十三条 筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后,要及时按法定程序解散小额贷款公司并注销营业执照,凭银行业监督管理机构颁发的金融许可证办理工商登记。

第四章 监督管理

第十四条 银行业监督管理机构要加强指导监督,严把准入关,确保改制工作依法合规、稳步推进。

第十五条 银行业监督管理机构严格按照《村镇银行管理暂行规定》、《中国银监会关于加强村镇银行监管的意见》等有关文件要求,加强对改制后村镇银行的持续监管,确保其稳健发展。

第五章 附则

第十六条 本暂行规定未尽事项,按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定执行。

第十七条 各银监局可根据本暂行规定制定实施细则。

第十八条 本暂行规定自颁布之日起实施。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

二○○九年六月十二日印發



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